互联网改变模式 夏季达沃斯“支招”金融转型

　　互联网、大数据来势汹汹，给传统金融行业带来新挑战。正在召开的夏季达沃斯论坛上，与会专家认为，互联网将给传统金融行业带来颠覆性的改变，但在金融创新过程中还有许多不确定风险，需要政府合理监管，严防系统性风险。

　　近期陆续公布的银行半年报显示，四大行净利润上半年增长不足2％，不少股份制商业银行净利增速也出现“腰斩”。同时，受6月以来股市大幅下跌的影响，上半年赚得盆满钵满的券商净利润也出现大幅下跌，月报显示23家上市券商7月净利润总额环比下降超五成。

　　在传统金融机构业务利润下滑的背景下，百度、阿里、腾讯等互联网巨头迅速抢滩金融领域，P2P信贷、股权众筹、网络小贷等越来越多的互联网金融业务不断创新。

　　“互联网可以提供更多的机遇，让供需双方联系起来。”万事达卡亚太区联席总裁凌海说，通过互联网金融，你不用抵达巴黎就可以租好巴黎的房子；印度一些没有存折、没有电脑的农村，可以通过手机完成支付、汇款等金融服务；P2P则可以更广泛地连结借贷双方。

　　网贷之家数据显示，截至8月，全国已累计有P2P网贷平台3259家，当月成交974．63亿元，平均利率12．98％。相关数据显示，截至2014年12月，购买过互联网理财产品的网民规模达7849万人。

　　互联网金融的发展带来普惠金融，可以让更多新老客户体验到不曾有过的金融服务，这使许多人对金融业转型抱有高预期，甚至希望金融业转型一蹴而就。然而，在美好背后，夏季达沃斯论坛参会嘉宾们也发出提醒：金融业转型的风险不可小视。

　　凌海举例说，以前一次支付设置10道安全关卡的方式肯定是不行的，如今部分手机支付只需输入一次密码就可以完成交易，这样的便捷带来了风险。

　　中国高级金融学院副院长朱宁更直接地说，互联网天生就带有试错的开放文化，但如果互联网金融要发展大型业务，就存在能不能掌握风险的问题。这将是互联网金融发展中的不确定因素，而如果爆发危机，来势可能比传统业务更猛烈。

　　尽管金融创新存在风险，但与会嘉宾仍认为，要给互联网金融提供适度宽松的监管环境，同时要守住防止发生系统性风险的底线，一定要让市场行为在“三公”的环境下进行。

　　“市场需要信息披露、尽职调查等，但监管和创新之间需要平衡，如果一开始就把金融创新限制住，就没有金融业的发展了。”北京大学国家发展研究院教授黄益平说，监管最重要的是要防范系统性金融风险，如果没有系统性风险，金融创新就不会有太大的问题。

　　清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵也指出，我们只需要明确两个原则：第一是把握住底线，不发生群体性事件，可以发展小众客户群，但大众客户群的发展要慎重；第二是资产规模不要太大，确保不引发系统性金融风险。“这两个原则把握住，监管松一点没有问题”。

　　朱宁认为金融业转型需要充分发挥市场的引导作用，政府只需要做好监管，设定好规则，让所有参与者在公平、公正、公开的环境下进行交易。对于从事互联网金融的企业，除了尽可能推动金融创新外，还需要做好风险管控并让企业意识到自身的社会责任。

　　此外，多位与会嘉宾提到，要增强投资者教育，培养投资者的风险意识。不要在新型金融模式规模扩张后，给投资者造成政府会提供隐性担保的错觉。